理财案例
家住南昌市新建县的熊女士是一位十足的家庭主妇，爱人在全国各地做工程，自己则一心在家带孩子。不过，相比其他家庭主妇，她算富有，不仅没有负债，手上还有150万元现金。
熊女士的爱人每年有30万元左右的收入，她在家的每月开支4000元左右，包括生活费用和养一辆家用小车，住房没有按揭。手上150万元现金中，80万元购买了银行理财产品，因为一直滚动购买，所以有一定的收益。不过，另外70万元“蹲”在股市，目前仅剩60万元左右。熊女士的孩子今年3岁多，考虑到今后上学问题，计划在红谷滩买一套住房。
理财目标
1.今年在红谷滩买一套80～90平方米的住房
2.将现有资金进行合理投资使之增值
3.全家办了医保和城镇养老保险，还想购买一些商业保险4.为小孩存一份教育基金
理财嘉宾 兴业银行南昌分行金融理财师李燕
财务分析 应降低风险资产投资比例
熊女士是位十足的家庭主妇，家庭收入主要来源于丈夫，其家庭没有负债，每月收入远远大于支出，算是富有。熊女士家庭正处于成长期，小孩的教育支出将成为家庭的主要支出，应尽早帮小孩准备教育基金。
熊女士对投资理财有一定的认识，配置了银行理财产品和股票，目前股票处于亏损状态。但是，其家庭收入来源单一，家庭风险承受能力适中，应降低风险资产的投资比例，增加投资的多元化，分散家庭投资风险。
理财规划 准备3～6个月应急备用金
应急备用金是用于应对日常突发性的较大额支出，一般以3～6个月的生活费为限。
熊女士家庭投资主要为银行理财产品和股票，未预留家庭应急备用金，因此建议她留足这部分费用，可投资兴业银行的现金宝产品，在获取收益的同时，可当天赎回当天到账，保障家庭的紧急需求。
另外，熊女士可申请一张信用卡，作为家庭应急金的补充。
建议贷款买房首付50%
熊女士今年准备在红谷滩购买一套80～90平方米的住房，按照红谷滩现在的房价，熊女士大概要准备100万元资金，建议首付50%，剩余部分通过银行按揭，分月偿还。贷款期限设置20年，月供大约4000元左右，在家庭收入的承受范围内。
抛出部分股票分散投资
熊女士目前一半的资金投资于股票，配置比例较高,Discount Fitflops，增加了家庭投资的风险，建议其找个合适的机会，抛出持有的部分股票，作为购房的首付款。
另外，建议熊女士现有银行理财产品到期后，部分配置兴业银行私人银行类理财，一年期理财产品最高收益率可达到7%，30万元投资本金，一年预期收益为2.1万元。
剩余部分资金，可分散投资于股票型和债券型基金，选择兴业银行既可获得方便快捷的销售服务，又可享受最低四折的手续费优惠。
同时，由于熊女士时间充裕,上海电信手机号码，可用部分资金投资黄金、白银业务，分散投资风险。
增加爱人的保险配置
熊女士全家办理了医保和城镇养老保险，但现有保险无法应对生活中的重大风险。其爱人是家庭收入的唯一来源，应加大他的保险配置，以购入养老险、定期寿险、意外伤害险、重大疾病险为主。
基金定投储备教育资金
熊女士的小孩3岁多了，教育支出将成为家庭的一笔重大支出，应尽早做规划。
建议熊女士进行基金定投，选择兴业银行的教育基金定投组合，每月投资2000元，选择两只股票型基金和一只债券型基金，投资周期在10年左右，利用时间的复利功能实现资产增值。当然，也可购买教育类保险。
记者黄培红/文
