婚姻保险设计的初衷是为了保障婚姻的稳固。记者王维宣 摄
有保险公司一个月内8个家庭买“婚姻保险” 保险专家称婚姻险实为资金储蓄
随着日前名人婚变事件的持续发酵，各类婚姻保险也跟着火了一把,Discount Fitflops。本报此前曾报道“名人婚变消息频传，不少保险公司趁机推销起‘婚姻保险’”，但是貌似市场却对此并不买账。记者从有关保险公司了解到，以其珠海分公司为例，上个月“婚姻保险”共计卖出6万元，“总共八个家庭买了60万元保额，主要以35岁的人群为主”。
保险专家向记者坦言，婚姻保险的定位并不是为了离婚之后分家产，“设计的初衷是在于如何保障婚姻的稳固，让老公向老婆证明自己的心意，愿意将权益100%地归属于老婆。婚姻险用来‘防小三’是一种误读，只是在离婚时，权益比例的确定在一定程度上保障了女性的权益少受损害”。
文、表/记者周慧
32岁的余先生和28岁的夏小姐刚刚结婚，近日夏小姐从朋友口中听说了“婚姻保险”，于是希望余先生能够帮自己买一份。据夏小姐介绍,上海移动手机号码，夫妇二人都工作一段时间了，小有积蓄15万元。
由于夏小姐之前在中山工作了2年，当时以自己的名字在中山买了一间40平方米的小单位，总价20万元，现在大概涨了20%，后来回到广州夫妻两人一起买了间90平方米的婚房，首付30万元，另外再贷款100万元，准备20年还清，“现在房子已经由当初的1.3万元的均价上涨到2万元”。
夏小姐偶尔炒炒股，大概放了5万元本金进股市，“股票到现在都一直亏着没回本，我们家庭年收入大约有25万元左右，刚刚买了辆10万元的代步车”。
稳健投资 重点考虑先生寿险和医疗保障
阳光人寿广东分公司保险规划师赵丹枫表示，余先生和夏小姐目前家庭资产总额约为250万元左右，整体来看，经济情况还算不错。
“根据家庭理财3：4：3的法则，余先生家庭年收入25万元，建议30%即7.5万元用于房贷支出，40%即10万元用于日常家庭生活开支，剩下的30%即7.5万元用于储蓄投资及家庭风险保障”。
对于投资理财部分的资金分配，由于余先生家庭目前有15万元的储蓄、5万元的股票投资，每年可用于投资的收入节余为7.5万元左右。
同时，新婚后未来即将面临生小孩、小孩读书等教育开支。因此，要以稳健型的投资为主。15万元的储蓄可进行三五年的短期投资规划，以保值增值。根据家庭保障支出不超过家庭年收入20%的法则，可用不超过5万元的资金进行家庭保障规划，剩余2.5万元结余资金可用于长期稳健型储蓄投资。
赵丹枫表示，余先生是家庭的主要收入来源，因此先生的身价保障、医疗健康保障应该是首要考虑的问题。
“购买身价保障的额度建议最低要等于‘房贷额度’，即保额100万元，以便在万一发生收入风险的情况下，有一笔保险经济补偿金足以帮助家庭还清房贷；在经济能力允许的情况下，可考虑购买身价保障额度大于‘房贷额度+10年的收入’，即保额350万元。这样，在一旦发生收入风险的情况下，这笔保险金不仅能够帮助还清房贷，还可以保证到家庭10年的经济周转，减轻未来妻子和父母的经济压力。
另外，还可以适当配置30万元的重疾保障。”
专家
婚姻险重在资金储蓄
保险专家表示，目前夏小姐拥有基本的社会保障，收入在家庭中的占比也不高，“希望先生能为自己购买婚姻保险是可以理解的”。但是鉴于婚姻保险更多的是储蓄功能，所以购买婚姻保险的应该是家庭存款中暂时不需要的闲置资金。同时，夏小姐还可以补充一定的健康医疗保障。
专家建议，余先生可用储蓄的15万元闲余资金中的10万元帮夏小姐投保婚姻保险中的A款，“但是值得注意的是，资金可以享受每年保险公司的分红，但是分红金额是不确定的，甚至可能为零。而且在投保的前5年，资金不能随意取出，否则要作为退保处理。只有等到5年之后资金返还至万能账户，在每年固定有2.5%的保证利率的情况下，可随时支取使用，婚姻保险对于资金的特别约定条款，可保证这笔投保资金100%属于夏小姐所有”。
